任意売却

任意売却-ローンでお困りの方-

マイホーム購入時、多くの人が利用している住宅ローン。購入当初は問題なく返済できていたとしても、時代が変わるにつれ返済が困難となってしまう方は少なくありません。しかし、ローンの返済が滞ってしまったままにしておくと、競売にかけられて不利な条件でマイホームを手放さなければならなくなってしまうことに……。そうなる前に、検討したいのが任意売却です。

香芝市、北葛城郡にて不動産売却を行う理創ホームでは、任意売却にも対応しています。こちらでは、任意売却について詳しくご説明します。

任意売却とは？

任意売却とは？

住宅ローンを利用して購入した物件や土地には、「抵当権」がつけられています。抵当権とは、物件や土地を借金の担保として確保するためのものであり、住宅ローンの支払いが困難になった場合、債権者（金融機関）は抵当権を実行してお金を回収します。何らかの理由で住宅ローンの返済が滞ってしまうと、抵当権により金融機関は物件や土地を差し押さえ、競売にかけてしまいます。

そうなる前に、債権者と話し合い合意のもとで不動産を売却し、債務整理を行うことができるのが、任意売却です。競売の場合、法的な強制力が働き、オーナー様の意思や都合は関係なく、市場価格よりも3～5割ほどの安値で売却させられてしまいます。一方、任意売却では、オーナー様がある程度納得した条件で売却でき、明け渡し時期なども融通が利きます。

競売と任意売却の比較

競売は、任意売却と比べて圧倒的に不利な条件で、強制的に不動産を売却させられてしまいます。両者にはどのような違いがあるのでしょうか？

項目 競売 任意売却
売却時の価格 最低売却価格は市場価格よりも3～5割程度安く設定されており、実際の売却価格も市場価格の8割程度で落札されます。 一般的な不動産売買と変わりない取引です。市場相場に近い価格で売却され、競売よりは確実に高い金額で売却できます。
残債の返済方法 原則、残債の返済方法については交渉の余地はありません。競売後も苦しい返済状況は続きます。 債権者と話し合いによって、売却後の残債の返済方法についても融通が利きます。多くの場合、無理のない返済方法が可能となり、その後の生活のめどが立ちます。
プライバシー 裁判所から競売執行官が物件調査のために来るため、近隣に知られる恐れがあります。また、官報や新聞などで競売情報が掲載され、周囲に競売の事実が知られてしまうことがあります。 一般的な不動産売買と変わりないため、住宅ローン滞納の状況などを知られる恐れはありません。任意売却は秘密厳守で行われるため、プライバシーは守られます。
引っ越し費用 売却代金はすべて返済に使われるため、引っ越し費用をねん出できません。 債権者と話し合い・交渉しだいで、売却した金額から引っ越し費用などをねん出できる可能性があります。
今後の生活 財産のすべてを失い、将来の見通しが立ちません。残債があり、苦しい状況が続く可能性があります。 債権者と話し合い・交渉しだいで、生活を取り戻すだけの資金は手元に残る可能性があります。

※表は左右にスクロールして確認することができます。

任意売却が可能な期間

任意売却が可能な期間には限りがあります。ある期限を過ぎてしまうと競売手続きが始まり後戻りはできません。期限内に任意売却を行うために、任意売却が可能な期間をしっかり押さえておきましょう。

期間 状況
ローン滞納の直前 なんとか毎月の返済はできているものの、返済するのが苦しくなっている状態です。
ローン滞納3ヶ月以内 ローンの滞納により、債権者である金融機関から督促状・一括弁済通知が届きます。これを放置すると、競売の手続きが進められてしまいます。
ローン滞納4ヶ月以内 競売を知らせる通知が裁判所から届きます。通知から4～5ヶ月後には競売が開始されてしまいます。
ローン滞納～5ヶ月以上 競売直前です。調査のために裁判所の執行官が訪れ、家の写真などを撮影されます。その後、競売の「期間入札通知」が届きます。これが届くと、競売までは時間の問題です。
それ以降 競売が開始されます。もう任意売却はできません。こうなる前に、早めにご相談ください。

※表は左右にスクロールして確認することができます。

任意売却ができなくなるタイミング

ローンの返済が滞ってから数ヶ月経つと、強制的に競売にかけられてしまいます。競売にかけられるタイミングは、一般的にローンを滞納して5ヶ月経った頃です。競売の「期間入札通知」が届くともう時間の問題であり、競売にかけられてしまえばもう後戻りはできません。そうなる前に、早めに当社までご相談ください。また、差し押さえや競売開始という事態になってしまっても任意売却に切り替えられる場合もあります。まずは早急にご相談をお願いします。

競売直前で買取保証ができます

買取保証とは、不動産の売却活動を一定期間行ったものの売却に至らなかった場合、事前に取り決めた買取保証価格で不動産会社が買い取ってくれるシステムですので買取保証により確実に売却できます。

当社では、任意売却を検討している物件にも買取保証を行っています。任意売却で売れ残って競売にかけられてしまうリスクを解消することができます。確実に物件を売却し、債務整理を行えるようサポートしますので、ぜひ当社までにご相談ください。